CMA 통장 금리 비교 (25년 8월 업데이트) : 우대조건·수수료 한눈에

CMA 통장 금리 비교 2025년 8월 최신 업데이트. 증권사별 우대조건·수수료, T+0 환매, 체크카드 혜택을 뉴스형+랭킹+비교표로 정리하고, 예치금 구간별 최적 조합과 금액별 세후 시뮬레이션까지 제공합니다.

 

목차

1. 서론
2. 8월 시장 동향 & 공지 요약
3. 랭킹 & 증권사 비교표
4. 세후 계산·최적 조합·시뮬레이션
5. 자주 묻는 질문
6. 마무리

서론

2025년 8월, 기준금리 인하 여파로 CMA 금리가 전반적으로 2%대로 재정렬되었습니다. 체감 수익은 우대형·제휴형, 한도/기간, T+0 환매, 체크카드 연계 조건에 따라 차이가 큽니다. 아래에서 뉴스형 브리핑 → 랭킹 → 비교표 순으로 정리하고, 이어서 예치금 구간별 최적 조합과 금액별 세후 시뮬레이션까지 제공합니다.

8월 시장 동향 & 공지 요약

핵심: ① MMW형은 증권금융 적용이율 변동에 연동되어 수시로 조정됩니다. ② 우대형/제휴형은 한도·기간이 명확하며, 한도 초과분은 기본금리로 하락합니다. ③ 발행어음형·RP형은 구조상 금리/기간이 따로 존재합니다.

• 금리 레벨: 다수 증권사의 CMA 금리가 2%대 초·중반으로 재편.
• 우대형 집중: 제휴·프로모션 기반 우대형이 체감 금리 차이를 확대.
• T+0/마감시각: 실사용 관점에서 금리 못지않게 중요.

랭킹 & 증권사 비교표

공식 안내 기준이 명확한 대표 상품 위주로 정리했습니다. 세전 기준이며, 앱/홈페이지의 최종 적용 금리를 항상 확인하세요.

① 유형별 랭킹(요약)

• 우대형·제휴형 TOP: 미래에셋증권 CMA–RP(네이버 통장) 연 2.50% (우대 1천만원 한도, 초과분 1.95%, 우대 제공 예정일 명시)
• MMW형 레벨: 예) 삼성증권 CMA–MMW 보수차감 후 연 2.32% (적용 공지 기준)
• 발행어음형 레퍼런스: 미래에셋증권 연 2.15% (고시 기준)

② 증권사별 핵심 비교표

증권사	유형	세전 금리(예시)	한도/우대조건	T+0/환매	체크카드	비고
미래에셋증권	CMA–RP (네이버)	2.50% 우대 / 초과 1.95%	우대 1천만원 한도(기간 명시)	통상 T+0~T+1	제공	우대 한도 내 효율 높음
삼성증권	CMA–MMW	2.32% (보수차감 후)	일반형	통상 T+0~T+1	제공	적용이율 공지 연동
한국투자증권	CMA–MMW	레벨 변동형(공지 연동)	일반형	통상 T+0~T+1	제공	인하/상향 공지 수시
미래에셋증권	CMA–발행어음형	2.15%	일반형	통상 T+0~T+1	제공	안정 레퍼런스
신한·NH·KB 등	RP/MMF/MMW	상시 변동	카드·실적 우대	통상 T+0~T+1	제공	앱·수수료 확인

세후 계산·최적 조합·시뮬레이션

아래 수치는 세전 금리 기준으로 단리 근사 계산을 적용했습니다. 실제 지급 방식(일일결산 등)에 따라 소수점 단위 차이가 날 수 있습니다.

① 세후 계산식(단리 근사)

• 세전이자 = 원금 × 연금리 × (보유일수 ÷ 365)
• 세후이자 = 세전이자 × (1 − 0.154)

예시 : 1,000만원을 30일 보유, 연 2.50% → 세전 약 20,548원 → 세후 약 17,384원
1,000만원을 30일 보유, 연 2.32% → 세전 약 19,068원 → 세후 약 16,132원

② 예치금 구간별 최적 조합(30일 보유 가정)

• ≤ 1천만원 : 네이버 CMA–RP 2.50% 우대 내 전액 운용(단순·효율)
• 1천만~3천만원 : 네이버 1천만(2.50%) + 잔액 MMW 2.32%
• 3천만~1억원 : 네이버 1천만 채우고, 나머지 MMW 2.32%
• 1억원 이상 : 네이버 1천만 + 잔액 MMW 2.32% (분산·세무 유의)
• 소액 대안 : 네이버 이용이 어려우면 예수금 소액(예: 30만원 구간 우대) + MMW 조합

③ 금액별 세후 시뮬레이션(네이버 2.5% + 잔액 MMW 2.32%)

예치금	권장 조합(네이버/MMW)	30일 세후	180일 세후
50만원	50만 / 0	869원	5,215원
300만원	300만 / 0	5,215원	31,290원
1,000만원	1,000만 / 0	17,384원	104,301원
1,500만원	1,000만 / 500만	25,450원	152,697원
3,000만원	1,000만 / 2,000만	49,647원	297,885원
5,000만원	1,000만 / 4,000만	81,911원	491,468원
1억원	1,000만 / 9,000만	162,571원	975,426원

※ 2.50%(우대 1천만원 한도) + 2.32%(잔액)의 혼합 가정. 실제 적용 금리/일수·마감 시각·수수료에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.

④ 비교 시뮬레이션(참고)

• 전액 MMW 2.32% : 1,000만원 30일 16,132원 / 180일 96,792원 · 1억원 30일 161,319원 / 180일 967,917원
• 네이버 1천만(2.5%) + 발행어음 2.15% : 1,500만원 30일 24,858원 / 180일 149,151원 · 3,000만원 30일 47,283원 / 180일 283,700원

포인트 : 대부분의 구간에서 네이버 1천만 + MMW 조합이 네이버 1천만 + 발행어음 대비 세후 체감이 더 좋았습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 우대형이 항상 유리한가요?

A. 우대형은 한도·기간이 있습니다. 초과분은 기본금리로 하락하므로, 우대 한도를 채우고 남는 금액은 MMW로 분리하는 전략이 효율적입니다.

Q2. MMW 금리는 왜 자주 바뀌나요?

A. 증권금융 적용이율 변동에 따라 일괄 조정 공지가 나옵니다. 보수 차감 후 수치를 확인하세요.

Q3. 예수금 이자(예탁금 이용료)와 CMA는 같은가요?

A. 다릅니다. 예수금 이자는 증권계좌 잔액에 적용되는 구간 이율/지급 방식이고, CMA는 별도의 금융상품 구조입니다.

Q4. 세금은 어떻게 계산되나요?

A. 이자/배당소득 15.4% 원천징수(지방세 포함) 기준이며, 연간 금융소득이 일정 기준을 넘으면 종합과세 대상이 될 수 있습니다.

마무리

8월 현재 CMA 금리는 2%대지만, 우대형 한도와 MMW 레벨을 조합하면 세후 실수익을 끌어올릴 수 있습니다. 오늘 당장 적용하려면, ① 네이버 1천만(2.5%) 채우기 → ② 잔액 MMW 2.32%로 분리 → ③ T+0/마감 시각·수수료·체크카드 조건을 함께 점검하세요.

MMF 수익률 2025년 입문: 예금·CMA·RP와 한눈에 비교

MMF 수익률 2025년 입문: 예금·CMA·RP와 한눈에 비교

MMF vs CMA vs 파킹통장 완벽 정리 – 단기 자금 굴리기 끝판왕!

MMF vs CMA vs 파킹통장 완벽 정리 – 단기 자금 굴리기 끝판왕!

파킹통장 추천 가이드: 2025년 최신 정리

파킹통장 추천 가이드: 2025년 최신 정리